信用風險管理
首頁 > 核心業務 > 信用風險管理

   

一、什么情況下應該投保信用保險

1、迫于競爭和買方市場壓力,企業采用賒賬O/AD/A信用銷售模式而產生了回收賬款的敞口風險;

2、國際貿易中信用證開證行(或保兌行)因世界金融動蕩或國家政治原因發生了承兌困難或無法履行付款義務;

3、企業需要提高內部信用管理水平的同時又希望降低相應的財務成本(提取呆壞賬準備金、設置專人或部門防范信用風險等);

4、為了盤活應收賬款債權的使用效率,投保信用保險后轉讓或質押賠款權益給銀行,可獲短期貿易融資款。二、目前可選擇的險種及相關產品

1、短期出口信用保險(信用期限為180天,可擴展至360天以內)

2、中長期出口信用保險(信用期限在一年以上,資本或半資本貨物)

3、國內貿易短期信用保險(信用期限為180天)

三、投保前應了解的信用險知識

1、保障的保險標的。信用銷售模式下產生的賣方應收賬款。

2、適保范圍(適用于D/PD/AO/A還是L/C,何種信用方式作為付款條件的交易?60天、90天、180天還是360天,多長的信用期限?等等)

3、承保責任

 ⑴ 政治風險(出口信用保險適用)

    指進出口買賣雙方均無法控制的情況下,承擔付款義務的國外進口方或其銀行,因其所在國家或地區政治或政府行為導致進口方不能按時支付出口方貨款。

    政治風險常見的情形包括:國外進口方或進口方銀行所在國家或地區禁止或限制匯兌,撤消進口許可,頒布延期付款令或發生戰爭、暴動等政治事件等。

⑵ 商業風險

   指承擔付款義務的買方或國外進口方銀行由于自身信用問題不能按時支付賣方貨款。

   商業風險常見的情形包括:買方或國外進口方開證銀行或保兌銀行破產或者無力償付債務,因故拖欠支付貨款;買方拒絕接受貨物;國外進口方開證銀行或保兌銀行拒絕承兌。

⒋ 除外責任

    匯率變更引起的損失;銀行擅自放單、運輸代理人或者承運人擅自放貨造成的損失;進口方的代理人破產、違約、欺詐或其他違反法律的行為引起的損失;關聯交易因商業風險引起的損失,等等。

⒌ 賠償比例

    短期出口信用保險最高比例為單次損失金額的90%(政治風險,信用證項下以及無力償付債務和拖欠的商業風險)或80%(拒絕接受貨物風險)。

   國內貿易短期信用保險最高比例為單次損失金額的90%

⒍ 最高賠償限額

    保險公司為自己所承擔的賠償責任事先預設的一個累計金額。

⒎ 信用限額

    保險公司出于經營風險控制和自我利益保護的需要,為承保客戶的每一個買家預先設定的一個可以承擔賠償責任的最高限額。

⒏ 貨物出運申報方式

    月申報、季申報和年申報

四、信用險特色服務

企業的信用風險顧問

   作為準備從現款現貨貿易方式向信用銷售模式轉變的企業來說,組建自己的信用風險控制部門無疑是重中之重。然而組建起一支專業化的風險控制團隊,無論是在資金投入上還是在人員配置上,對企業來說無疑具有相當大的難度。以信用保險為特色業務的仁信保險經紀,擁有專業化的信用保險經紀隊伍,在接受企業委托后,可以為企業做全方位的信用風險管理控制,相當于企業在微小的投入后即擁有了具有豐富經驗及相關技術的風險控制團隊,有力的推動企業信用銷售的發展,搶占市場的制高點。

全方位的風險控制

    在接受企業的委托后,仁信的保險經紀將從客戶的角度出發,為企業設計最合適的信用保險投保方案。其中包括對企業現行準備進行的信用銷售進行評估可行性;根據企業的不同要求選擇最合適的保險公司;代表公司與保險公司進行談判,在保證保險利益的情況下為企業爭取最低廉的保費;為客戶審核保險條款,并進行保險條款的解釋,指出保單拒絕承保的各種情況。同時根據客戶的各種需要,為客戶設計保險條款并向保險公司要求增減或修改相應條款。

立體化的保險服務

    信用保險是基于企業信用的特殊保險,投保、理賠相對其他險種較為復雜。作為一家專業的保險經紀公司,仁信的保險經紀人都擁有豐富的實際操作經驗。在投保或者出險理賠前,可以提前告知客戶辦理投保或理賠的各項流程及手續,同時幫助客戶準備相關的資料,并且代替客戶向保險公司投保或進行索賠。可以讓客戶在最短的時間內,花最少的精力完成投保或者索賠的各項事宜,不必因為缺乏相關的經驗而反復的往返于公司和保險公司,造成精力及時間等不必要的浪費。

五、信用險業務一般服務

1、識別、衡量、評價客戶所面臨的信用風險

2、設計適合客戶實際情況的風險管理與保險安排方案

3、根據客戶接受的信用險方案向多家保險公司詢價

4、各保險公司所提供的承保條件進行分析比較

5、選擇最適合客戶的保險方案,并協助辦理投保手續

6、協助索賠與追償

六、信用險業務增值服務

1、資信調查和信控防損方案的設計

2、信控管理體系診斷的分析和優化處理

3、利用國內、國際網絡提供信用風險管理技術支持及其他相關服務

4、對貿易信用風險有重大影響的媒體信息匯編

地址:中國上海市延安西路1228弄2號嘉利大廈20樓C座(郵編:200052)

Address: Suite 20C, Jiali Mansion ,2/1228 Yan an Road (W), Shanghai 200052, China.

Tel: +86-21-5108 7550 http://www.cuscousa.com

电影天堂-电影天堂网